Процедура банкротства индивидуального предпринимателя

Ведение предпринимательской деятельности всегда связано с риском. И одним из них является финансовый крах. Закон называет это банкротством и устанавливает четкую процедуру его юридического оформления.

Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей (ИП) регулируется главой X (ст.ст 213.1 – 216) Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее – Закон о банкротстве). К отношениям, связанным с банкротством ИП, применяются также положения закона о банкротстве граждан (параграф 1.1 гл. X Закона о банкротстве).

Процедура банкротства ИП может быть возбуждена, если предприниматель не способен удовлетворить требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных платежей (ст. 214 Закона о банкротстве).

Перечень лиц, имеющих право возбуждать процедуру банкротства

Чтобы возбудить производство по делу о банкротстве, необходимо подать заявление в арбитражный суд. Заявителями в соответствии со ст. 213.3 Закона о банкротстве, могут быть:

Должник

ИП обязан обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании его банкротом в случае невозможности удовлетворения требований всех кредиторов в полном объеме при общем размере задолженности не менее 500 тысяч рублей. Сделать это нужно не позднее тридцати рабочих дней со дня, когда должнику стало или должно было стать известно об этом. ИП вправе подать в арбитражный суд заявление о признании его банкротом в случае предвидения банкротства, а также в случае, если он уже отвечает признакам неплатежеспособности и недостаточности имущества.

О неплатежеспособности и недостаточности имущества говорит следующее:

прекращены расчеты с кредиторами;
за период свыше одного месяца не исполнено более 10% от общего совокупного размера денежных обязательств и обязательных платежей;
размер задолженности превышает стоимость имущества;
имеется постановление об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Конкурсный кредитор — кредиторы по денежным обязательствам

Уполномоченный орган — федеральный орган исполнительной власти, органы исполнительной власти субъектов РФ, органы местного самоуправления (ст. 2 Закона о банкротстве).

Процедура банкротства ИП

При рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей, применяются следующие процедуры:

реструктуризация долга,
реализация имущества,
мировое соглашение (ст. 213.2 Закона о банкротстве).

Реструктуризация долга возможна в случае, если задолженность гражданина, соответствует следующим требованиям:

гражданин имеет источник дохода;
не имеет неснятой или непогашенной судимости за совершение умышленного преступления в сфере экономики, не считается подвергнутым административному наказанию за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества либо за фиктивное или преднамеренное банкротство;
не признавался банкротом в течение предшествующих пяти лет;
план реструктуризации долгов в отношении его задолженности не утверждался в течение предшествующих восьми лет.

Реализация имущества проводится после признания должника банкротом.

Мировое соглашение может быть заключено в любое время в ходе производства по делу о банкротстве. Оно прекращает процедуру с даты его утверждения арбитражным судом.

Этапы реструктуризации долгов

1 этап: Подача заявления в арбитражный суд.

2 этап: Рассмотрение обоснованности заявления арбитражным судом. По результатам рассмотрения, арбитражный суд выносит одно из следующих определений:

о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долга;
о признании заявления необоснованным и об оставлении его без рассмотрения;
о признании заявления необоснованным и прекращении производства по делу о банкротстве.

3 этап: В случае признания заявления обоснованным, должник, кредитор или уполномоченное лицо должны направить финансовому управляющему проект плана реструктуризации. Каждый из них может подготовить свой план. Закон устанавливает для этого двухмесячный срок (с даты опубликования сообщения о признании заявление о банкротстве обоснованным).

Если финансовый управляющий не получит ни одного проекта плана реструктуризации, он проводит первое собрание кредиторов, на котором выносит на рассмотрение предложение о признании ИП банкротом и введении процедуры реализации его имущества.

4 этап: При поступлении проекта плана реструктуризации, финансовый управляющий направляет в арбитражный суд отчет о своей деятельности, в том числе проект плана реструктуризации, не позднее чем за 5 дней до даты заседания.

5 этап: Арбитражный суд рассматривает проект план реструктуризации долга и выносит одно из следующих определений:

об утверждении плана реструктуризации;
об отложении рассмотрения вопроса об утверждении плана реструктуризации;
об отказе в утверждении плана реструктуризации долгов, о признании ИП банкротом и введении реализации его имущества.

6 этап: В случае утверждения плана реструктуризации, должнику дается время для погашения задолженности в соответствии с планом.

7 этап: Не позднее чем за месяц до окончания плана реструктуризации, финансовый управляющий направляет кредиторам и в суд отчет о выполнении плана.

8 этап: Если утвержденный судом план не выполнен, кредиторы или финансовый управляющий созывают собрание кредиторов для рассмотрения вопроса об обращении в арбитражный суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации и о признании ИП банкротом. Такое возможно с стороны кредиторов также в случае, если финансовый управляющий не представил отчет. Собрание должно быть проведено не позднее чем за четырнадцать дней до истечения срока исполнения плана реструктуризации.

9 этап: Арбитражный суд по итогам рассмотрения результатов исполнения плана реструктуризации долгов, принимает один из следующих судебных актов:

определение о завершении реструктуризации долгов гражданина — если задолженность, предусмотренная указанным планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными;
определение об отмене указанного плана и решение о признании гражданина банкротом — если имеются основания для отмены указанного плана.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя

Арбитражный суд принимает решение о признании индивидуального предпринимателя банкротом в случае, если:

не был представлен план реструктуризации долгов гражданина в течение срока, установленного Законом о банкротстве;
собранием кредиторов не был одобрен план реструктуризации долгов;
судом был отменен план реструктуризации долгов;
в иных случаях.

В случае принятия арбитражным судом решения о признании индивидуального предпринимателя банкротом, арбитражный суд принимает решение о введении реализации имущества гражданина.

Реализация имущества

Реализация имущества вводится на срок не более 6 месяцев, который продлевается автоматически, если по его истечение финансовый управляющий не направил в суд ходатайство о завершении процедуры.

Реализации подлежит все имущество ИП, включая права требования, за исключением имущества, на которое не может быть обращено взыскание. Перечень установлен ст. 446 ГПК РФ.

От имени предпринимателя имуществом распоряжается финансовый управляющий. Должник должен передать ему все банковские карты, чтобы он принял меры по блокированию операций по этим картам.

После завершения расчетов с кредиторами, финансовый управляющий представляет в арбитражный суд отчет о достигнутых результатах. По итогам рассмотрения отчета, арбитражный суд выносит определение о завершении процедуры, а затем – о признании ИП банкротом и освобождении его от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований, которые не были заявлены в ходе процедуры банкротства.

Последствия банкротства для ИП

Освобождение от долгов. Все оставшиеся после продажи имущества требования кредиторов считаются погашенными. Исключение составляют требования, неразрывно связанные с личностью кредитора (например, о выплате заработной платы, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о компенсации морального вреда и т.д.)
Утрата статуса ИП. С момента принятия судом решения о банкротстве государственная регистрация индивидуального предпринимателя утрачивает силу. Кроме того, вводится запрет на повторную регистрацию в качестве ИП в течение 5 лет.
Запрет на осуществление предпринимательской деятельности, участие управлении юридическим лицом (за исключением кредитной организации) на 5 лет, в управлении кредитной организации – на 10 лет.

Эти сроки исчисляются с даты завершения процедуры реализации имущества или прекращения производства по делу о банкротстве.

Процедура банкротства ИП – это очень сложный, но зачастую единственный законный способ освободиться от долговой нагрузки и начать все с чистого листа. Она требует строгого соблюдения положений закона и активного взаимодействия с финансовым управляющим и судом. Поэтому лучше обратиться за квалифицированной помощью к юристу. Грамотный подход к этому процессу позволит минимизировать риски и выйти из финансового кризиса с наименьшими потерями.